CGSMFI-2.0 Scheme 2026: Extended Validity and Increased Loan Limits
The Government of India has extended the validity of the Credit Guarantee Scheme for Microfinance Institutions-2.0 (CGSMFI-2.0) and significantly increased the loan limits under the scheme. This move aims to boost credit flow to the microfinance sector, benefiting small borrowers across the country.
Important Dates for CGSMFI-2.0 Scheme 2026
| Event | Date | Status |
|---|---|---|
| Scheme Start Date | 2026-03-20 | Active |
| Validity Extended Until | 2026-08-31 | Active |
| Loan Sanctioned As Of | 2026-06-10 | Ongoing |
| Maximum Loan Tenure (approx.) | 2029-08-31 | Active |
Key Benefits and Features of CGSMFI-2.0 Scheme
- Increased Loan Limit: The maximum loan amount for large-sized NBFC-MFIs and MFIs has been raised from Rs 300 crore to Rs 1,000 crore, subject to an overall ceiling of 20% of Assets under Management (AUM).
- Guarantee Coverage: The scheme provides guarantee cover to banks and financial institutions (Member Lending Institutions or MLIs) for financial assistance extended to NBFC-MFIs and MFIs. The coverage is tiered: 80% for small NBFC-MFIs/MFIs, 75% for medium, and 70% for large.
- Credit Flow Target: Aims to facilitate increased credit flow of up to Rs 20,000 crore to the NBFC-MFI sector.
- Interest Rate Caps: For loans from MLIs to NBFC-MFIs/MFIs, the interest rate is capped at EBLR or MCLR + 2% per annum. For on-lending by NBFC-MFIs/MFIs to small borrowers, it's capped at 1% below the average rate of lending in the past 6 months.
- Guarantee Fee: A nominal fee of 0.50% per annum, calculated on the sanctioned amount for the first year and on the outstanding amount thereafter.
Eligibility Criteria for CGSMFI-2.0 Scheme
- Eligible Borrowers: Existing or new small borrowers within the regulatory definition of microfinance as prescribed by the RBI.
- Eligible MFIs/NBFC-MFIs: All NBFC-MFIs/MFIs registered with one of the Self-Regulatory Organisations recognized by RBI (currently MFIN & Sa-Dhan).
- MLI Requirement: Member Lending Institutions (banks and financial institutions) must ensure that at least 50% of the funding covered under the scheme goes to lower-rated NBFC-MFIs/MFIs (rated MfR 2 or below).
How to Apply / Scheme Process
The CGSMFI-2.0 scheme operates through Member Lending Institutions (MLIs) and Microfinance Institutions (MFIs)/NBFC-MFIs. Small borrowers do not directly apply to the government for this guarantee.
- MLI Assessment: MLIs (banks and financial institutions) assess the creditworthiness of NBFC-MFIs/MFIs.
- Loan Sanction: Based on their assessment, MLIs sanction loans to eligible NBFC-MFIs/MFIs.
- Guarantee Application: After sanctioning the loan, the MLI approaches the National Credit Guarantee Trustee Company Limited (NCGTC) for guarantee coverage.
- Automatic Approval: The guarantee coverage is processed through an automatic approval mechanism by NCGTC.
- Disbursement & On-lending: Loans can be disbursed in one or multiple tranches, with the entire disbursement completed within three months of sanction. NBFC-MFIs/MFIs then use these funds for on-lending to eligible small borrowers.
- Monitoring: MLIs are required to monitor MFIs to ensure funds are used for fresh loan assets within three months, not diverted, and extended only to eligible small borrowers. MLIs must submit quarterly details of loan assets created to NCGTC.
Required Documents
Specific documents for small borrowers are not detailed in the scheme. However, MLIs and MFIs would need to provide standard financial and regulatory documents to NCGTC. Official documents like "Operational Guidelines CGSFMI-2.0 Annexure I" and "FAQ_CGSMFI_2_0" available on the NCGTC website (ncgtc.in) would contain detailed requirements for MLIs.
CGSMFI-2.0 योजना 2026: बढ़ी वैलिडिटी और लोन लिमिट
भारत सरकार ने माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशंस के लिए क्रेडिट गारंटी योजना-2.0 (CGSMFI-2.0) की वैधता बढ़ा दी है और योजना के तहत ऋण सीमा में उल्लेखनीय वृद्धि की है। इस कदम का उद्देश्य माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र में ऋण प्रवाह को बढ़ावा देना है, जिससे देश भर के छोटे उधारकर्ताओं को लाभ होगा।
CGSMFI-2.0 योजना 2026 के लिए महत्वपूर्ण तिथियां
| घटना | तिथि | स्थिति |
|---|---|---|
| योजना प्रारंभ तिथि | 2026-03-20 | सक्रिय |
| वैधता विस्तारित | 2026-08-31 | सक्रिय |
| ऋण स्वीकृत (तिथि तक) | 2026-06-10 | जारी |
| अधिकतम ऋण अवधि (अनुमानित) | 2029-08-31 | सक्रिय |
CGSMFI-2.0 योजना के प्रमुख लाभ और विशेषताएं
- बढ़ी हुई ऋण सीमा: बड़े आकार के NBFC-MFI और MFI के लिए अधिकतम ऋण राशि 300 करोड़ रुपये से बढ़ाकर 1,000 करोड़ रुपये कर दी गई है, जो एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) के 20% की समग्र सीमा के अधीन है।
- गारंटी कवरेज: यह योजना बैंकों और वित्तीय संस्थानों (सदस्य ऋणदाता संस्थान या MLI) को NBFC-MFI और MFI को वित्तीय सहायता के लिए गारंटी कवर प्रदान करती है। कवरेज स्तरित है: छोटे NBFC-MFI/MFI के लिए 80%, मध्यम के लिए 75%, और बड़े के लिए 70%।
- ऋण प्रवाह लक्ष्य: NBFC-MFI क्षेत्र में 20,000 करोड़ रुपये तक के ऋण प्रवाह को सुविधाजनक बनाने का लक्ष्य है।
- ब्याज दर सीमा: MLI से NBFC-MFI/MFI को ऋण के लिए, ब्याज दर EBLR या MCLR + 2% प्रति वर्ष पर सीमित है। NBFC-MFI/MFI द्वारा छोटे उधारकर्ताओं को पुनर्वित्त के लिए, यह पिछले 6 महीनों में औसत ऋण दर से 1% कम पर सीमित है।
- गारंटी शुल्क: पहले वर्ष के लिए स्वीकृत राशि पर और उसके बाद बकाया राशि पर गणना की गई 0.50% प्रति वर्ष का नाममात्र शुल्क।
CGSMFI-2.0 योजना के लिए पात्रता मानदंड
- पात्र उधारकर्ता: RBI द्वारा समय-समय पर निर्धारित माइक्रोफाइनेंस की नियामक परिभाषा के भीतर मौजूदा या नए छोटे उधारकर्ता।
- पात्र MFI/NBFC-MFI: RBI द्वारा मान्यता प्राप्त स्व-नियामक संगठनों (वर्तमान में MFIN और Sa-Dhan) में से किसी एक के साथ पंजीकृत सभी NBFC-MFI/MFI।
- MLI आवश्यकता: सदस्य ऋणदाता संस्थानों (बैंकों और वित्तीय संस्थानों) को यह सुनिश्चित करना होगा कि योजना के तहत कवर किए गए धन का कम से कम 50% कम रेटिंग वाले NBFC-MFI/MFI (MfR 2 या उससे कम रेटिंग वाले) को जाता है।
आवेदन कैसे करें / योजना प्रक्रिया
CGSMFI-2.0 योजना सदस्य ऋणदाता संस्थानों (MLI) और माइक्रोफाइनेंस संस्थानों (MFI)/NBFC-MFI के माध्यम से संचालित होती है। छोटे उधारकर्ता सीधे सरकार को इस गारंटी के लिए आवेदन नहीं करते हैं।
- MLI मूल्यांकन: MLI (बैंक और वित्तीय संस्थान) NBFC-MFI/MFI की साख का मूल्यांकन करते हैं।
- ऋण स्वीकृति: अपने मूल्यांकन के आधार पर, MLI पात्र NBFC-MFI/MFI को ऋण स्वीकृत करते हैं।
- गारंटी आवेदन: ऋण स्वीकृत करने के बाद, MLI गारंटी कवरेज के लिए नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड (NCGTC) से संपर्क करता है।
- स्वचालित अनुमोदन: गारंटी कवरेज NCGTC द्वारा एक स्वचालित अनुमोदन तंत्र के माध्यम से संसाधित किया जाता है।
- वितरण और पुनर्वित्त: ऋण एक या कई किस्तों में वितरित किए जा सकते हैं, जिसमें पूरा वितरण स्वीकृति के तीन महीने के भीतर पूरा हो जाना चाहिए। NBFC-MFI/MFI फिर इन निधियों का उपयोग पात्र छोटे उधारकर्ताओं को पुनर्वित्त के लिए करते हैं।
- निगरानी: MLI को MFI की निगरानी करनी होती है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि निधियों का उपयोग तीन महीने के भीतर नए ऋण परिसंपत्तियों के निर्माण के लिए किया जाता है, उनका दुरुपयोग नहीं किया जाता है, और केवल पात्र छोटे उधारकर्ताओं को ऋण दिया जाता है। MLI को NCGTC को त्रैमासिक आधार पर बनाई गई ऋण परिसंपत्तियों का विवरण एकत्र और जमा करना होगा।
आवश्यक दस्तावेज़
छोटे उधारकर्ताओं के लिए विशिष्ट दस्तावेज़ योजना में विस्तृत नहीं हैं। हालांकि, MLI और MFI को NCGTC को मानक वित्तीय और नियामक दस्तावेज़ प्रदान करने होंगे। NCGTC वेबसाइट (ncgtc.in) पर उपलब्ध "ऑपरेशनल गाइडलाइंस CGSFMI-2.0 एनेक्सचर I" और "FAQ_CGSMFI_2_0" जैसे आधिकारिक दस्तावेज़ों में MLI के लिए विस्तृत आवश्यकताएं होंगी।